相信不論你貸款的初衷是要買房、裝潢、投資、買車等各種用途，除了利率高低外，最在意的應該就是每個月要還多少錢了吧! 而在信貸方面，過去的遊戲規則一直是期限最長只能7年，但哈利在去年年底申請時驚訝地發現 – Line Bank信貸現在居然可以貸到8年了?! 而今年第一季還沒過完，重新回顧這個各家銀行殺的血流成河，利率一家比一家低的信貸市場再次出現新的震撼彈 – 10年期超長信貸方案!
10年期信貸最大優勢? 降低月付金 & 提高貸款額度
貸款期限拉長 = 月付金減少
10年期信用貸款的最大優勢就是用較長的還款期限來減少每月繳款金額，降低還款壓力並減輕短期的財務負擔。
月付金減少 → 負債比(收支比)降低 → 提高貸款額度
若有較高的資金需求（如創業、留學、裝修房屋等），10年期信貸相較於7年期信貸能讓借款人的負債比(或稱收支比 : 每月貸款支出/平均月收入)降低，讓銀行對你未來能準時繳款更有信心，因此願意借更高的金額給你:)
※但信貸的上限還是會受DBR22倍的規範哦!
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10年期信貸缺點 – 總利息支出金額較高?!
雖然10年期信用貸款能降低每月還款金額，但由於還款期限較長，累積的總利息支出通常會高於7年期貸款，因此在申請信貸時，可以先評估看看你要的是低月繳款，還是整個貸款期間繳較少的利息呢?
10年期與7年期信用貸款的月付款比較
假設貸款金額為100萬元，年利率為5%，我們來比較10年期與7年期的每月還款金額與總利息支出 :
| 貸款期限 | 月付款金額(本息均攤) | 總還款金額 | 總利息支出 |
|---|---|---|---|
| 7年期 | 14,136 元 | 1,186,409 元 | 186,409 元 |
| 10年期 | 10,606 元 | 1,272,715 元 | 272,715 元 |
分析：
- 10年期貸款的月付款金額比7年期少約25%，對於需要更低月付額的人來說，是一個較佳的選擇。
- 但10年期信貸的總利息支出比7年期的多出將近50%，因此借款人需在月付款與總還款金額間做出取捨。
最後，哈利的不負責猜測 – 10年期信貸可能只是曇花一現
其實一直以來，信貸最長只有7年是各家銀行間不成文的規定，但將來銀行(Line Bank)與凱基銀行一同在2024年底打破傳統，大幅延長了信貸還款年限，勢必讓其他銀行有不得不跟進的壓力，而金管會、中央銀行這兩個主管機關雖然還沒跳出來表示異議，但難保未來會繼續沉默下去，另一方面，即使之後10年期信貸被叫停，但如果你已經簽約撥款的話，不用擔心，貸款合約還是會走完不會被改變，所以如果你剛好有資金需求，降低月付款又是你最在意的條件的話，何不現在就申請呢?(笑)
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